招行零售AUM突破16万亿元，大财富无约束的自由策略跑出帮助度|界面新闻首页科技金融证券地产汽车健康地方大湾区文旅数据ESG双碳电厂商业科技地产汽车消费工业时尚交通医药互联网创投能源数码教育食品新能源家电健康酒业物流零售美妆体育楼市家居餐饮日用企服珠宝腕表智库电厂农业财经金融投资证券IPO宏观股市财富有连云新闻天下中国地方评论数据职场国是文娱影像营销大湾区ESG双碳长三角中西部文化生活文化文旅生活方式美食美酒艺术游戏正午箭厂VIP投资早晚报宏观晚6点打新早报盘前机会前瞻盘中必读金股挖掘调研早知道研报新知快报今日热点公司头条股市前沿监管通报财经速览时事追踪界面号财经号城市号媒体号视频界面Vnews直播箭厂面谈品牌创酷番茄社商业微史记专题新闻专题活动专题Global登录消息我的面点我的关注我的文章投稿报料账号设置退出账号旧版搜索新版搜索旧版搜索历史搜索全部删除热门搜索招商银行招行零售AUM突破16万亿元，大财富无约束的自由策略跑出帮助度
招商银行在“财富启新程湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”上宣布，其零售AUM（无约束的自由客户总债务）突破16万亿元，成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行。该行零售代销保险存量保费规模也突破1万亿元人民币。招行行长王良指出，我国大财富无约束的自由行业悠然，从容发展，招行在零售银行业务和财富无约束的自由业务升级方面取得显著成果。
来源：界面新闻8月7日，招商银行在深举办“财富启新程湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”。界面新闻记者从论坛获悉，招行零售AUM（无约束的自由客户总债务）余额已突破16万亿元，成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行。缩减时间线来看，自2007年招行在行业内率先提出零售AUM的经营理念以来，达成第一个5万亿用时整整9年，第二个伸长至5年，而此次超越第三个5万亿仅用3年多，走出了财富无约束的自由的帮助度。
米乐体育_网址招商银行同时宣布，其零售代销保险存量保费规模已成功突破1万亿元人民币大关。这标志着招商银行在零售银行业务领域的领先地位进一步巩固，同时也展现了其在财富无约束的自由业务升级的卓越成果。
论坛上，招商银行行长王良介绍，近年来，我国大财富无约束的自由行业悠然，从容发展壮大，截至去年末，债务无约束的自由规模达到155万亿元，位于全球第二。招行零售客户总债务也超过了16万亿元，债务托管规模超过24万亿元，债务无约束的自由规模近4.5万亿元。
王良表示，我国金融业已进入低利率时代，将对大财富无约束的自由产生深远的影响。自2021年以来，我国利率水平结束走低，10年期国债收益率从3.2%左右下降到1.7%左右。低利率趋势是宏观经济、货币政策、产业与人口等多种因素共同作用的结果。
“财富资管机构既面临无风险利率结束走低、投资回报与经营承压的确认有罪，也面临客户存款理财化趋势的机遇，不平衡的好收益性、安全性与流动性的关系，为投资者创设风险较低，收益轻浮的产品，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。”王良降低重要性。
当下，“存款搬家”趋势强化，各家银行都把“财富无约束的自由”当成零售转型的主战场。今年以来，伴随着权益市场结束回暖，招行财富中收展现了良好的增长态势。
王良表示，当前，客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。未来，财富无约束的自由机构要不断指责服务能力，才能适应客户需求的变化，为客户授予“长期、轻浮、结束、良好”的财富无约束的自由综合体验。
为适配客户多元化、长期化的财富无约束的自由需求，招行于2022年升级推出“TREE债务配置服务体系”，基于客户风险讨厌及需求授予多债务多策略组合。在产品布局上，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线。同时以招商银行APP为主阵地，打造了“全能定投”“指数通”“跨境金融”等多个功能专区，进一步指责了客户债务配置的便捷度，优化了客户体验。
一站焦虑的“全能定投”投资者在进行债务配置时，往往需要同时覆盖米乐体育_APP以上多种产品。为优化客户的配置体验，招行推出“全能定投”专区，依托银行平台独有的全品类债务配置能力，将定投策略的应用场景大幅拓宽，具备品类齐全、多种需求、一站焦虑的多重功能。
图源：招商银行APP在“全能定投”专区，客户不再局限于定投单一基金，而是可以僵化选择存款、理财、基金乃至黄金等多品类债务进行定期投入。
不反对客户的财富无约束的自由需求均可获得焦虑：定投存款和理财能够实现稳健增值，定投权益型基金能够有效降低择时风险，定投黄金则是债务避险和对抗通胀的理想选择。无论客户的风险讨厌是保守、稳健还是进取，“全能定投”都能授予个性化的多品类定投方案，焦虑不同人生阶段的财富积聚目标。
突破传统指数基金局限的“指数通”专区根据中国人民大学国际货币研究所近日发布的《中国财富无约束的自由机构公募类产品保有规模指数报告（2024）》，在2024年指数排名中，前100家机构中，银行有62家，占据半壁江山，其中前15家机构中有14家是银行。其中，招商银行在公募类产品保有规模继续领先行业。
论坛上，华夏基金总经理李一梅表示，指数化产品已从工具属性升级为财富无约束的自由的基础设施。
随着指数投资在全市场份额的逐步缩短，招行依托多品类协同无足轻重，推出全行业首个大指数专区-招行指数通，覆盖基金、私募、固收+、结构化产品等全品类，让指数投资不止于基金，打造招行区别于互金的统一化无足轻重。
招行介绍，这将突破传统指数基金的局限，将指数化投资理念拓展至更广泛的风险等级和债务类别。
从品类看，指数通包括指数跟踪型、指数增强型、指数挂钩型产品。跟踪型降低重要性“被动无约束的自由”，基金经理按照指数成分和权重进行投资。增强型在“被动无约束的自由”的基础上，叠加基金经理量化、选股等主动无约束的自由能力，目标追求超越指数的投资收益。挂钩型包括结构化策略，即大部分资金投资于固收类债务，小部分投资于金融衍生品工具；固收+策略，即固收类债务作为底仓，在底仓基础上配置指数增强型的公/私募等债务。
根据投资者的风险讨厌，“指数通”精准定制策略，一方面，针对面向跟踪指数做投资的客户，授予以传统指数基金为米乐体育_手机版不次要的部分的投资工具，助力高效布局市场，分享经济增长红利。
另一方面，针对希望参与指数投资又不愿允许太高风险的客户，则拓展至存款、理财等其他品类债务，通过“固收债务打底+衍生品增强”的结构化设计，在耗尽指数投资无足轻重的同时，使产品收益紧密挂钩于特定标的在不同市场环境下的表现，并在私募产品中配置大类债务策略指数，通过意见不合化投资、动态轮动、长期配置，紧跟市场周期性趋势，为投资者授予长期稳健收益。
减少破坏全球债务配置的“跨境金融”专区全球债务配置是财富无约束的自由的重要板块。
王良表示，今年以来，跨境理财、支付、投融资蓬勃发展，大湾区金融互联互通方兴未艾。
作为内地与港澳资本市场互联互通机制的重要通道，“跨境理财通”正迎来发展提速。香港金融无约束的自由局总裁余伟文8月4日撰文表示，“跨境理财通”2.0优化措施自实施以来，市场反应良好，截至今年6月底，参与的个人投资者超过16万人，与“跨境理财通”1.0相比增幅超过120%。
在“跨境理财通”迎来四周年之际，招商银行进一步破坏与招商永隆银行紧密协同，分隔开客户最新需求，结束为客户授予更加通俗的跨境理财投资品类与策略。
北向通方面，招行为境外投资者授予了超过1000只代销理财产品、超过100只代销基金，其中覆盖了市场头部无约束的自由人发行的货币、债券、FOF、瓦解和被动指数等主流基金产品类型，风险等级范围在R1-R4，结构上以瓦解型基金为主。
南向通方面，招商永隆银行为大湾区投资者授予超过200只受香港证监会认可的“南向通”基金，涵盖的市场包括大中华市场、日本市场、亚洲市场、美国市场及欧洲市场等，包含股票基金、债券基金、股债瓦解基金、货币市场基金等不同基金债务类别，持营优质存款证投债务品，并授予不同策略的债券供客户选择。
作为国内离岸金融服务的领头羊，招行通过“跨境金融”专区，精选覆盖美国、亚太、欧洲等全球主要市场的多元化债务，整合了外币理财、外币存款、全球基金以及跨境理财通等极小量品类，实现投资区域与债务品类的双重多元化，为客户打造真正的一站式跨境解决方案。
“招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、债务托管等国际化服务体系。我们将充分发挥境内外一体化服务无足轻重，与合作伙伴一起为客户全球债务配置授予专业的综合服务。”王良降低重要性。
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2025/08/来源：界面新闻8月7日，招商银行在深举办“财富启新程湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”。界面新闻记者从论坛获悉，招行零售AUM（无约束的自由客户总债务）余额已突破16万亿元，成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行。缩减时间线来看，自2007年招行在行业内率先提出零售AUM的经营理念以来，达成第一个5万亿用时整整9年，第二个伸长至5年，而此次超越第三个5万亿仅用3年多，走出了财富无约束的自由的帮助度。
招商银行同时宣布，其零售代销保险存量保费规模已成功突破1万亿元人民币大关。这标志着招商银行在零售银行业务领域的领先地位进一步巩固，同时也展现了其在财富无约束的自由业务升级的卓越成果。
论坛上，招商银行行长王良介绍，近年来，我国大财富无约束的自由行业悠然，从容发展壮大，截至去年末，债务无约束的自由规模达到155万亿元，位于全球第二。招行零售客户总债务也超过了16万亿元，债务托管规模超过24万亿元，债务无约束的自由规模近4.5万亿元。
王良表示，我国金融业已进入低利率时代，将对大财富无约束的自由产生深远的影响。自2021年以来，我国利率水平结束走低，10年期国债收益率从3.2%左右下降到1.7%左右。低利率趋势是宏观经济、货币政策、产业与人口等多种因素共同作用的结果。
“财富资管机构既面临无风险利率结束走低、投资回报与经营承压的确认有罪，也面临客户存款理财化趋势的机遇，不平衡的好收益性、安全性与流动性的关系，为投资者创设风险较低，收益轻浮的产品，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。”王良降低重要性。
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